Freelancing & Finanzen: Schlauer budgetieren, fair berechnen, weniger Stress
Im zweiten Teil unserer Serie beleuchten wir die wahren Kosten des Freelancings—von versteckten Ausgaben bis hin zu nachhaltiger Preisgestaltung—damit du von Anfang an Stabilität aufbauen kannst.
In Teil 2 unserer Reihe brechen wir die tatsächlichen Kosten des Freelancings herunter - von versteckten Ausgaben bis hin zu nachhaltiger Preisgestaltung - damit Sie von Tag eins an Stabilität aufbauen können.
Vielleicht haben Sie gehört, dass Freelancer „mehr verdienen“ als Angestellte. Auch wenn das auf dem Papier wahr sein mag, ist der Unterschied nicht ganz so glamourös, wie es scheint. Lassen Sie uns einen genaueren Blick darauf werfen, wie die beiden im Vergleich zueinander abschneiden.
Einkommen von Freelancern ist nicht dasselbe wie Angestellteneinkommen
Obwohl die Einnahmen je nach Land, Branche und Beruf variieren, bedeutet Freiberuflichkeit nicht unbedingt ein höheres Einkommen.
In Deutschland beträgt zum Beispiel das durchschnittliche Gehalt für einen vollzeitbeschäftigten Softwareentwickler etwa €61.000 pro Jahr, aber wenn man Sozialversicherungsbeiträge und Gemeinkosten berücksichtigt, kann die Gesamtkosten für den Arbeitgeber €83.300 oder mehr erreichen.
Ein freiberuflicher Entwickler hingegen könnte €83/Stunde verlangen, was zu einem viel höheren Bruttoeinkommen führen kann – dieser Satz muss jedoch alles abdecken, was ein Arbeitgeber normalerweise bereitstellt, einschließlich Steuern, Krankenversicherung, Altersvorsorge, Ausrüstung, Urlaubszeit und Zeiten ohne Kundenarbeit.
In den USA ergab ein Bericht aus dem Jahr 2021, dass nur 44% der Freelancer mehr verdienten als in ihrem vorherigen Job, was bedeutet, dass die Mehrheit zu Beginn etwa gleich viel oder weniger verdiente. Das liegt daran, dass Freelancer die vollen Kosten ihrer Geschäftsausgaben tragen. Was zunächst nach einem großzügigen Satz aussieht, kann schnell schrumpfen, wenn man das gesamte finanzielle Bild betrachtet.
Die Kosten des Verlusts von Leistungen
Beginnen wir hier, da dies einer der am meisten übersehenen Aspekte der Freiberuflichkeit ist – das plötzliche Verschwinden der vom Arbeitgeber getragenen Vorteile.
In den USA machen zum Beispiel die Mitarbeiterleistungen oft etwa 30% der Gesamterstattung aus. Dazu gehören:
- Krankenversicherung
- Altersguthaben
- Bezahlter Urlaub
- Berufliche Weiterbildung
- Ausrüstungspauschalen
Wenn Sie freiberuflich tätig sind, zahlen Sie dafür.
Stellen Sie sicher, dass Ihr Freiberuflichkeitssatz und Ihre Rücklage diese zusätzlichen Kosten berücksichtigen. Da die Krankenversicherung eines der bedeutendsten und komplexesten Leistungen ist, die ersetzt werden müssen, zeigt sich hier, wie es in einigen verschiedenen Ländern aussieht:
Vereinigte Staaten
- Must buy private health insurance (unless covered by a spouse or eligible through COBRA).
- Verantwortlich für die Einkommensteuer (15,3%) sowie vierteljährliche geschätzte Steuerzahlungen.
- Kann als Einzelunternehmer mit minimalem Papieraufwand arbeiten, obwohl viele Freelancer schließlich eine GmbH für Haftungs- und Steuervorteile registrieren.
Vereinigtes Königreich
- Must register with HMRC once income exceeds £1,000/year source.
- Pay income tax plus Class 2 and 4 National Insurance.
- Healthcare through the NHS is free at the point of use, which significantly reduces medical costs for freelancers.
Deutschland
- Must register with the Finanzamt (tax office) and possibly Gewerbeamt (trade office), depending on your profession source.
- Krankenversicherung ist Pflicht – entweder über öffentliche oder private Anbieter – und kann teuer sein, besonders für allein stehende Freelancer.
- Freelancer können als Freiberufler qualifiziert sein, ein Status, der sie von der Gewerbesteuer befreit und die Berichterstattung erleichtert.
Budgetierung für unregelmäßiges Einkommen
Der nächste, häufig diskutierte Wandel im Freelancing ist der Übergang von einem vorhersehbaren Gehalt zu variablem Einkommen. Während es oft als dramatischer „Feast or Famine“ Zyklus dargestellt wird, muss das nicht deine Realität sein.
Mit den richtigen Systemen—wie gestaffelten Verträgen, Retainer-Kunden und konstantem Outreach—kannst du mehr Stabilität schaffen, als das Stereotyp vermuten lässt. Finanziell gesehen macht es jedoch immer noch Sinn, ein Polster aufzubauen.
Eine gute Faustregel ist, dein Budget um deine einkommensschwächeren Monate zu strukturieren, nicht um deine besten. Viele Freelancer streben danach, von 70-80% ihres durchschnittlichen Monatseinkommens zu leben und den Rest als Ersparnisse für langsamere Zeiten oder zukünftige Investitionen zu betrachten.
Und wie wir in Teil 1 angesprochen haben, lautet der übliche Rat, 3-6 Monate Lebenshaltungskosten zu sparen, bevor man ins Freelancing einsteigt. Aber in der heutigen Wirtschaft ist es sicherer, auf 9-12 Monate zu zielen, wenn du es dir leisten kannst. Dieses Polster ist nicht nur für die ruhigen Monate gedacht—es dient auch für:
- Kunden, die nach ihrem eigenen Zeitplan zahlen (und manchmal ein paar Anstöße brauchen).
- Die Zwischenphasen, wenn ein Vertrag endet und ein anderer noch nicht begonnen hat.
- Plötzliche Ausgaben, wie den Ersatz eines defekten Laptops oder eine unerwartete Arztrechnung.
- Vorabkosten, wie die Einrichtung deiner Website, den Kauf von Software oder Investitionen in Branding.
Während du nicht jede Verzögerung verhindern kannst, kannst du dich für einen reibungsloseren Cashflow vorbereiten.
Setze von Anfang an klare Rechnungsbedingungen—wie 14- oder 30-tägige Zahlungsfenster, Teilzahlungen vor Arbeitsbeginn oder Mahngebühren, falls erforderlich. Diese kleinen Richtlinien können einen großen Unterschied darin machen, wie konstant sich dein Einkommen anfühlt, auch wenn nicht ständig Projekte hereinkommen.
Wenn du noch in einer angestellten Position bist, ist es eine großartige Gelegenheit, eine „Freelance-Simulation“ durchzuführen.
Versuche, von dem zu leben, was du für dein Freelance-Einkommen schätzt, und spare den Rest. Es ist eine großartige Möglichkeit, die Gewässer zu testen, deine Gewohnheiten allmählich anzupassen und deine Ersparnisse zu erhöhen, während du noch ein Sicherheitsnetz hast.
Sätze festlegen, die der Realität entsprechen
Jetzt, da Sie für Vorteile und langsamere Monate geplant haben, ist es Zeit sicherzustellen, dass Ihre Sätze mehr widerspiegeln als nur die Stunden, die Sie mit Arbeiten verbringen. Sie müssen alles berücksichtigen, was in den Betrieb Ihres Unternehmens einfließt, einschließlich:
- Freizeit: Urlaub oder Krankheitstage.
- Verwaltung und Marketing: Stunden, die Sie nicht den Kunden in Rechnung stellen können.
- Steuern und Vorteile: Um Überraschungen bei der Steuererklärung zu vermeiden, legen Sie 20-30% jeder Zahlung auf ein separates Konto.
- Geschäftsausgaben: Sie benötigen nicht sofort jede Software und Hardware. Beginnen Sie schlank, indem Sie ein einfaches Spreadsheet und ein Rechnungsstellungssystem verwenden. Lassen Sie teure Branding-Pakete, Premium-Produktivitäts-Apps oder bezahlte Werbung aus, bis Sie wirklich wissen, was Sie benötigen. Wenn Sie wachsen, können Sie auf Tools wie QuickBooks, Xero oder sogar auf einen Buchhalter aufstocken, der mit Freiberuflern arbeitet.
Preisrechner und Benchmarks können Ihnen helfen, Ihr ideales Einkommen in einen nachhaltigen Satz zurückzuverfolgen. Seien Sie jedoch vorsichtig, nicht zu niedrig zu starten – ein häufiger Fehler, der durch Imposter-Syndrom oder Angst, Kunden abzuschrecken, verursacht wird.
Setzen Sie Ihren Satz nicht fest und vergessen Sie ihn. Setzen Sie eine Kalendereinnerung, um ihn alle 6-12 Monate zu überprüfen. Wenn Ihre Fähigkeiten, Erfahrungen und Ihr Portfolio wachsen, sollten es auch Ihre Sätze tun.
Abschluss: Bringen Sie Ihre Finanzen in Ordnung, und Ihr Geist wird es Ihnen später danken
Freelancing kann absolut die Freiheit, Flexibilität und das Einkommen von Freelancern vs Angestellteneinkommen bieten, die Sie suchen – aber nur, wenn Sie zuerst eine solide finanzielle Basis geschaffen haben. Von Budgetierung über Steuern bis hin zur Festlegung realistischer Sätze ist Vorbereitung der Schlüssel, um Unvorhersehbarkeit in etwas Handhabbarkeit zu verwandeln.
Sobald das in Ordnung ist, wartet eine andere Art von Herausforderung: Sie.
In Teil 3 dieser Reihe werden wir die mentale und emotionale Seite des Freelancing erkunden – das Gefühl der Selbstzweifel, Isolation, Burnout und wie man motiviert bleibt, wenn niemand Fristen setzt außer Ihnen.
